Plantillas
Carta de instrucciones para tus herederos: plantilla gratis (con tus activos digitales)
Una carta de instrucciones le dice a tu familia dónde está todo y a quién llamar. Qué incluir, qué no poner nunca y una plantilla imprimible gratis con un apartado para criptomonedas y cuentas online.
Tu testamento dice quién recibe qué. Casi nunca dice dónde están las cosas ni cómo llegar a ellas. Ese hueco lo cubre una carta de instrucciones: un documento sencillo y privado que guía a tu albacea y a tu familia por tus asuntos, desde la póliza de seguro del archivador hasta la cuenta en un exchange de la que nunca han oído hablar.
En esta guía verás qué es una carta de instrucciones, qué incluir y el apartado que la mayoría de las plantillas hacen mal, con riesgo real: tus activos digitales. Puedes descargar la plantilla gratis y rellenarla a mano esta misma noche.
¿Qué es una carta de instrucciones?
Es un documento informal que da a tu albacea y a tus herederos los detalles prácticos que necesitarán cuando mueras o si no puedes ocuparte de tus asuntos. Puede escribirse a mano o en el ordenador, y no hace falta un abogado para redactarla, según la Universidad Estatal de Ohio, que la recomienda en sus guías de planificación sucesoria.
Tres cosas la diferencian de un testamento:
- No es vinculante. Como dice la guía de Ohio State: «No existe ningún requisito legal para una carta de instrucciones, y no es legalmente vinculante». Todo lo que deba cumplirse, como quién hereda qué o quién será tutor de tus hijos, va en el testamento.
- Es privada. El testamento puede llegar a muchas manos durante la sucesión; en Estados Unidos, por ejemplo, pasa a ser un documento público al presentarse ante el tribunal, como recuerda FindLaw. La carta de instrucciones no se presenta en ningún sitio.
- Se actualiza fácilmente. Puedes cambiarla cuando cambien tus cuentas o tus deseos, sin volver al notario. Eso sí, nunca debe contradecir el testamento: si no coinciden, manda el testamento.
Carta de instrucciones frente a testamento
La forma más sencilla de verlo: tres documentos, tres funciones.
| Testamento | Carta de instrucciones | Nota cifrada | |
|---|---|---|---|
| Responde a | Quién recibe qué | Dónde está todo, a quién llamar | Cómo entrar |
| Vinculante | Sí | No | No |
| Quién puede leerla | Notario, herederos, a veces un juez | Quien la encuentre | Solo tu heredero, y solo cuando haga falta |
| Hace falta abogado o notario | Normalmente | No | No |
| Qué contiene | Herederos, albacea, tutores | Cuentas, documentos, contactos, deseos | Dónde están las copias de la semilla, pistas del PIN, códigos de respaldo 2FA |
¿Y en España y Latinoamérica?
En España existe además el testamento digital, reconocido en el artículo 96 de la Ley Orgánica 3/2018 de Protección de Datos y Garantía de los Derechos Digitales. Permite indicar qué debe pasar con tus cuentas, correos, archivos en la nube o criptomonedas, y designar a quién puede pedir acceso a los proveedores. Se suele formalizar ante notario, explica Legálitas. En Cataluña lo regula también la Ley 10/2017 de voluntades digitales.
El testamento digital y la carta de instrucciones se complementan: el primero da el derecho a acceder; la segunda explica dónde está cada cosa. En Latinoamérica las reglas cambian mucho de un país a otro, así que conviene preguntar a un abogado o notario local.
Qué incluir en una carta de instrucciones
La plantilla sigue los apartados que suelen recomendar los especialistas en planificación sucesoria, más un apartado digital pensado para cómo vivimos hoy. Rellena lo que te aplique y salta el resto.
- Sobre ti. Nombre completo, fecha y lugar de nacimiento, dónde está tu documento de identidad (no el número), estado civil.
- Personas de contacto. Albacea, abogado o notario, gestor, asesor financiero, agentes de seguros, empresa, y los amigos y familiares que deberían enterarse pronto. Teléfonos y correos.
- Dónde están tus documentos importantes. Testamento, certificados de nacimiento y matrimonio, escrituras, documentación del coche, declaraciones de la renta, pólizas de seguro. Indica la habitación, el cajón, la caja fuerte o el despacho del notario.
- Dinero y cuentas. Cada cuenta bancaria, de inversión o plan de pensiones: la entidad, el tipo de cuenta y los cuatro últimos dígitos. Nunca contraseñas.
- Seguros y prestaciones. Vida, hogar, coche y salud, pensiones y rentas, y quiénes son los beneficiarios.
- Deudas y pagos recurrentes. Hipoteca, préstamos, tarjetas, suscripciones y todo lo que se cobra automáticamente, para que nada caduque ni siga cobrando durante años.
- Vida digital y criptomonedas. Lo vemos en detalle en el siguiente apartado.
- Últimas voluntades. Entierro o incineración, seguro de decesos si lo tienes, donación de órganos, el tipo de despedida que te gustaría.
- Objetos personales y mensajes. Quién debería quedarse con el reloj o el recetario, quién cuidará de las mascotas y lo que quieras decir que no cabe en un documento legal.
El apartado digital que casi todas las plantillas hacen mal
Muchas plantillas de carta de instrucciones te piden simplemente que anotes tus cuentas online y sus contraseñas. La guía de FindLaw, por ejemplo, sugiere listar «todas las cuentas online, incluidas las redes sociales, y la contraseña de cada una».
Con una cuenta bancaria quizá sea asumible. Con criptomonedas es un riesgo serio. Una carta de instrucciones es un papel que pueden tocar familiares, ayudantes, una empresa de mudanzas o el personal de la notaría. Si contiene una frase semilla, cualquiera que la lea puede mover los fondos hoy mismo, sin juez y sin periodo de espera. Y no hay banco que lo deshaga.
Así que la regla del apartado digital es: escribe dónde están las cosas, no cuáles son.
Qué escribir en tu carta
- Qué criptomonedas existen. «Tengo bitcoin y ether. Una parte está en Coinbase y otra en un monedero físico Ledger». Tu familia no puede recuperar lo que no sabe que existe.
- Los exchanges y el correo de cada cuenta. Ese correo es lo que permitirá identificar la cuenta y hablar con el exchange.
- Monederos físicos: dónde está el dispositivo y dónde se guarda su copia de seguridad. No el PIN, y no las palabras.
- Quién sabe el resto. «Los datos de acceso están en mi nota cifrada; mi hija tiene la tarjeta que la abre». O «mi notario guarda un sobre cerrado».
- Tu teléfono y tu correo. Dónde está el teléfono y si has configurado las herramientas que permiten a una persona de confianza acceder a tu móvil o a tu correo cuando ya no estés.
- Gestor de contraseñas. Cuál usas y dónde está documentado su kit o acceso de emergencia.
Qué no poner nunca
- Frases semilla (las 12 o 24 palabras de recuperación)
- Claves privadas, contraseñas de monederos y PIN
- Códigos de respaldo de la verificación en dos pasos
- Contraseñas del correo o del gestor de contraseñas
Todo eso debe estar en un lugar que siga cerrado hasta que de verdad haga falta: un sobre cerrado en manos de tu notario o abogado, una caja de seguridad a la que pueda llegar tu albacea, o una nota cifrada que solo se abre para tu heredero tras un periodo de espera.
Dónde guardar tu carta de instrucciones
Una carta que nadie encuentra no sirve de nada. La guía de Ohio State lo dice sin rodeos: «Si tus seres queridos no saben que existe tu carta de instrucciones o dónde está, la carta es inútil».
- Guarda el original junto al testamento o donde tu albacea vaya a mirar primero.
- Dale una copia a tu albacea o a tu notario. Pon fecha a cada copia para que quede claro cuál es la vigente.
- Dile a tu familia que existe y dónde está. Esa conversación importa más que cualquier plantilla.
- No dependas solo de una caja de seguridad bancaria. Abrir la caja de una persona fallecida puede llevar trámites y tiempo, justo cuando tu familia necesita la carta.
Cuándo actualizarla
Revísala una vez al año y tras cualquier cambio importante: una cuenta o un exchange nuevo, una mudanza, una boda o un divorcio, un hijo o un nieto, un teléfono nuevo. Pon fecha a cada versión y destruye las antiguas, para que nunca haya dudas sobre cuál vale.
Dónde encaja Afterkey
Afterkey es la «nota cifrada» de la tabla anterior. Escribes dónde están tus criptomonedas y cómo acceder a ellas; Afterkey cifra la nota en tu navegador antes de guardarla, así que nosotros no podemos leerla. Tu heredero recibe una tarjeta impresa con la mitad de la clave. La otra mitad solo se abre tras un periodo de espera que tú eliges, y puedes cancelar cualquier solicitud con un clic si sigues aquí.
Así, a tu carta de instrucciones le basta una línea para la parte más difícil: «Cómo acceder a mis criptomonedas está en mi nota de Afterkey. Mi tarjeta de heredero la tiene Sam».
Preguntas frecuentes
¿Es vinculante una carta de instrucciones?
No. Orienta a tu familia y a tu albacea, pero no puede contradecir el testamento ni decidir quién hereda. Lo que deba cumplirse, ponlo en el testamento.
¿Necesito un abogado para escribirla?
No. Puedes escribirla tú, a mano o en el ordenador. Coméntale a tu notario o abogado que existe para que no contradiga el testamento.
¿Debo poner contraseñas en la carta?
No para nada que pueda mover dinero, y nunca una frase semilla de criptomonedas. Escribe dónde se guardan los datos de acceso y guarda esos datos en un lugar cerrado o cifrado.
¿Es lo mismo que el testamento digital?
No. En España, el testamento digital (art. 96 de la LOPDGDD) es una declaración de voluntad que suele hacerse ante notario y designa quién puede acceder a tus contenidos digitales. La carta de instrucciones es una guía práctica e informal. Lo ideal es tener las dos.
Fuentes
Esta guía es información general, no asesoramiento legal, fiscal ni financiero. Las leyes cambian según el país; consulta a un abogado o notario sobre tu caso.
